Todo lo que necesita saber sobre la bancarrota del Capítulo 11


El 11 de noviembre de 2022, FTX, uno de los intercambios de criptomonedas más importantes del mundo, se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 11 del Código de los Estados Unidos. En menos de una semana, el otrora respetado director ejecutivo y la propia empresa estaban en bancarrota total. Sorprendentemente, FTX colapsó porque era un método confiable y directo para adquirir criptografía.

Después de FTX, 130 afiliados también se declararon en bancarrota, y se cree que todos tienen una deuda combinada de entre $ 1 mil millones y $ 50 mil millones. Posiblemente una información bastante sorprendente.

La bancarrota del Capítulo 11 es un proceso judicial que implica la reforma y reestructuración de los pasivos y activos del arrendatario. Los consumidores, las empresas privadas, las empresas y las organizaciones pueden aprovechar esta oportunidad, siendo las empresas los usuarios más típicos.

La reorganización permite que la empresa continúe operando, aunque bajo una supervisión constante y ciertos criterios que debe cumplir el deudor.

Antes de decidirse a declararse en bancarrota del Capítulo 11, cualquier empresa debe evaluar minuciosamente todas sus posibles opciones de bancarrota y elegir solo esa porque es un proceso muy largo y costoso.

Al referirse al Capítulo 11, hay algunos términos de uso común.

El término “deudor en posesión” se refiere a una situación en la que se permite que una corporación declarada en bancarrota bajo el Capítulo 11 continúe operando bajo la supervisión del deudor.

El “tenedor de la deuda” asume la responsabilidad de la operación y administración, y es responsable de atender las quejas, hacer el inventario y contratar expertos como economistas, abogados y agentes de bienes raíces.

Un “fideicomisario” supervisa el cumplimiento por parte de un deudor supervisado de las obligaciones legales que pueden imponer los tribunales. Hay otros términos importantes; profundicemos rápidamente en ellos.

¿Qué es el Capítulo 11 de Bancarrota?

Cuando se habla de quiebra, hay dos partes principales involucradas: acreedores y deudores. Ambas partes tienen voz en la demanda. La persona que inicia el proceso de quiebra se denomina deudor, mientras que cualquier organización o individuo que tenga un derecho sobre un deudor en particular se denomina acreedor.

Cualquiera que quiera declararse en bancarrota primero debe presentar su propia solicitud de bancarrota única ante el tribunal de bancarrotas, que luego decide el resultado de la solicitud.

Dado que el tribunal es en realidad una división del Tribunal de Distrito de los EE. UU. y escucha cientos de casos de bancarrotas personales y comerciales cada año, el procesamiento de su presentación puede demorar más de lo habitual.

Los deudores generalmente reciben un trato más favorable en los Estados Unidos que en otros países del mundo porque la legislación del país pone más énfasis en el proceso de disolución que en el proceso de reorganización.

Sin embargo, en esencia, según el Código de Quiebras, la reorganización es un concepto más favorable que la ejecución hipotecaria. Esto se debe a que la reestructuración ayuda a mantener empresas que son buenas para la gente, empresas que crean puestos de trabajo, brindan bienes y servicios útiles adicionales y pagan impuestos sobre la renta.

Los prestatarios obtienen una segunda oportunidad cuando solicitan la reorganización bajo el Capítulo 11 del Código de los Estados Unidos, y los acreedores tienen garantizados rendimientos mayores de los que habrían recibido si la empresa hubiera pasado por el proceso de liquidación.

Cuando se trata de reorganización bajo el Capítulo 11, parece haber algunos objetivos específicos. Primero, les da a los deudores la oportunidad de comenzar de nuevo perdonando cualquier deuda que tuvieran antes de declararse en bancarrota.

Además, brinda una difusión justa y razonable a todos los tenedores de deuda y centraliza cualquier litigio que involucre a deudores en un solo lugar o foro donde se discuten y resuelven todos los asuntos.

Entre otras cosas, brinda a los deudores la capacidad de disolver sociedades no rentables al mismo tiempo que brinda a los acreedores una mejor recuperación de la que podrían haber obtenido a través de la liquidación.

¿Cómo afecta el Capítulo 11 a mis deudas y bienes?

La ley de bancarrota del Capítulo 11 es única entre todas las demás formas de bancarrota del consumidor en el sentido de que no explica exactamente qué sucede con las deudas pendientes.

Debido a que ciertos tipos de deuda, incluida la deuda de préstamos estudiantiles, los pagos vencidos de beneficios por hijos y los impuestos, no se pueden liquidar a través de la bancarrota, el cronograma de pagos debe tener una estrategia sobre cómo pagar estas deudas si se incluyen en la presentación.

Si una empresa debe pagos anteriores, esos pagos deben devolverse dentro de los cinco años. Las estrategias para pagar parte o la totalidad de la deuda deben ser desarrolladas por el individuo o la empresa que se declara en bancarrota.

En la mayoría de los casos, es probable que estas deudas se paguen total o totalmente dentro de un cierto número de años, y algunas de ellas incluso pueden cancelarse por completo si el tiempo es lo suficientemente largo.

El plazo típico para una opción de pago es de cinco años, pero en circunstancias excepcionales, el proceso de solicitud de bancarrota del Capítulo 11 puede demorar hasta diez años.

A las personas o empresas que se declaran en quiebra a través del Capítulo 11 generalmente se les permite conservar casi todas sus propiedades existentes, a pesar de que los deudores pueden tratar de liquidar muchas de estas inversiones según la propuesta.

Bajo el Capítulo 11 de bancarrota, el propietario de una empresa también tiene la opción de vender toda la empresa si así lo desea.

Es importante recordar que en los procesos concursales, además de saldar las deudas contraídas por el cliente, también se pueden liquidar las finanzas corrientes del usuario.

Los fundadores de empresas no deben preocuparse por la posibilidad de que su propiedad se incluya en una demanda; sin embargo, los comerciantes únicos y los socios en sociedades pueden incluir fácilmente la propiedad personal en el archivo.

Esto no significa necesariamente que las personas se verán obligadas a renunciar a sus tenencias de efectivo, sino que simplemente significa que estas inversiones pueden no recibir el nivel más alto de protección.

Capítulo 11 Procedimientos de bancarrota

Bajo el Capítulo 11, el proceso de quiebra se puede dividir en las siguientes etapas. Tenga en cuenta, sin embargo, que la cantidad de tiempo que se tarda en pasar de una etapa a otra es realmente expresable, ya que varía de una persona a otra y de una situación a otra.

petición

El primer paso en casi todos los litigios del Capítulo 11 es declararse en quiebra. En la gran mayoría de los casos, la persona o empresa que actualmente está endeudada será la persona que presente esta apelación. Para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 11, una persona deberá pagar una tarifa de $1,738.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que si no cumple con sus deudas, los acreedores también pueden presentar una petición obligatoria de bancarrota del Capítulo 11 en su contra. Por lo tanto, se puede decir que tanto los deudores como los acreedores pueden aplicar, pero por lo general es el deudor quien aplica.

parada automática

Cuando se declara en bancarrota, sus acreedores deben detener de inmediato cualquier acción legal que planeen tomar contra usted, que puede ser cualquier procedimiento judicial o cualquier otra sanción.

Esto significa que su acreedor no puede hacer nada para recuperar la deuda pendiente o hacer valer un reclamo en su contra.

Eso se debe a que aquellos que califican para la bancarrota del Capítulo 11 reciben cierto margen de maniobra en forma de suspensión automática mientras la compañía desarrolla una estrategia para pagar a los acreedores. En otras palabras, una suspensión automática es una zona segura para los deudores que no serán sancionados por cuotas impagas.

posesión del deudor

Al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 11, el deudor o prestatario responsable tiene responsabilidades muy prominentes en el procedimiento. El síndico en los procedimientos concursales es casi siempre el deudor que actualmente está a cargo de los bienes.

Esto sugiere que el deudor con título actual es el responsable de garantizar que se cumplan todas las obligaciones de presentación y que se presente un plan de recuperación y reorganización legalmente compatible.

Más allá de eso, el deudor en posesión también conserva el derecho de continuar operando su negocio, a pesar de la capacidad limitada de los tribunales para monitorear sus operaciones.

Discusiones con los acreedores

Inmediatamente después de declararse en quiebra, el síndico de los EE. UU. formará una delegación de acreedores para supervisar el caso. En la mayoría de los casos, el comité estará compuesto por acreedores financieros que presentarán siete reclamaciones sólidas contra el prestatario.

Por supuesto, el monto de la comisión puede reducirse si la persona física o jurídica tiene menos de siete obligaciones pendientes. Habrá una reunión conocida como reunión de la “Sección 341”, durante la cual se reunirán los comités de deudor responsable y fideicomisario.

Las delegaciones que representan a los tenedores de bonos, acreedores y prestatarios tendrán la oportunidad de desarrollar estrategias de reestructuración durante estas reuniones.

Las estrategias para mantener a flote a la empresa deudora sin dejar de cumplir con sus obligaciones financieras se incluirán en el plan de reestructuración y, por lo tanto, se seguirán en el Capítulo 11.

redacción del plan

En el Capítulo 11, el plan de reorganización por bancarrota es la fuerza motriz del proceso. Un plan de reorganización le brinda a una persona o empresa la oportunidad de conservar parte de su propiedad mientras paga algunas de sus deudas durante un período prolongado.

Los accionistas de una empresa siempre tienen la opción de vender parte o la totalidad de su propiedad para liquidar sus compromisos financieros. Un prestatario regulado tiene hasta ciento veinte días para presentar una estrategia de reestructuración, el método por el cual liquidará sus atrasos.

Sin embargo, el Tribunal Arbitrum también tiene la discreción de extender este período a aproximadamente 18 meses en ciertas circunstancias.

Después de que el deudor desarrolla el plan, los acreedores tienen la oportunidad de intervenir y proponer sus propias estrategias de adaptación, ya que no quieren aplicar el plan provisto por el deudor. Múltiples acreedores deben estar de acuerdo para aprobar una propuesta para proceder.

Para que las autoridades estén de acuerdo en que el demandado tiene la capacidad de hacer los pagos regulares asociados con el arreglo, el juez debe estar convencido de que el plan se llevará a cabo exactamente como se le ha dicho.

Además, debe tenerse en cuenta que el arreglo también debe ser beneficioso para los acreedores y debe proporcionarles más efectivo del que recibieron a través del Capítulo 7 de bancarrota. Eso es lo único que hará que tanto los acreedores como el tribunal estén de acuerdo con el plan.

Debe ser igualmente imparcial y justa, y debe ser asesorada con la debida convicción. La única y única condición estricta es que todos los pagos deben hacerse dentro de los cinco años y todas las cuotas deben pagarse en la forma previamente prometida.

aprobación del plan

Una vez que un número considerable de partes interesadas haya indicado su aceptación del acuerdo, el otorgante organizará una votación de confirmación.

Si la propuesta es aprobada por los inversionistas y cumple con las condiciones estipuladas por las regulaciones, también tiene buenas posibilidades de ser autorizada por el sistema judicial. Una vez aceptado el contrato, comienza a contar el tiempo asignado para el pago.

gestión de planes

El deudor responsable de los bienes será quien ejecute el plan una vez elaborado. Esto sugiere que, en la mayoría de los casos, el deudor probablemente debería continuar haciendo pagos regulares hasta que se cumplan todas las obligaciones bajo el acuerdo.

Es probable que el plan obligue a los deudores a vender algunas propiedades y luego distribuir las ganancias a numerosos acreedores. Si este es el caso, el deudor tendrá que cumplir con los términos del plan. Todo depende de cuánto tiempo tome la parte de recuperación del programa que diseñe; podría tomar meses o incluso años.

No hay un tiempo fijo ya que todo depende de la cantidad de deuda que tengas que pagar y del acuerdo que pacten tus acreedores.

Siempre que los participantes en el plan de pago hayan cumplido con todos los términos y condiciones del plan, las obligaciones restantes pueden liberarse. Esto significa que el prestatario ya no está obligado a pagar el préstamo y el acreedor no tiene derecho a emprender ninguna acción legal contra el deudor.

Debido a que los deudores ya no tienen que pagar sus deudas, son libres de concentrarse en mejorar su situación financiera y puntaje crediticio.

Bancarrota del Capítulo 11 vs. Capítulo 7

Muchas personas se han confundido con el Capítulo 11 y el Capítulo 7, ¿son lo mismo?

Cada vez que una empresa se encuentra en una situación financiera precaria, tiene una serie de opciones para declararse en quiebra. Las variantes más típicas son los capítulos 11 y 7, respectivamente.

El Capítulo 11 y el Capítulo 7 pueden parecer similares, pero existen diferencias significativas entre los dos. En un tipo de quiebra, se vende la propiedad, mientras que en otro tipo de quiebra, se reestructuran las deudas.

La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 a menudo se conoce como bancarrota de “liquidación”. Después de completar los primeros pasos del proceso de reestructuración, las organizaciones centran su atención en deshacerse de los activos existentes. En la mayoría de los casos, el juez de quiebras designará un síndico para supervisar la distribución de los pagos entre los acreedores en el debido orden.

Al hacer cumplir esa secuencia adecuada, se observará la ley indiscutible de la posesión. Por ejemplo, la deuda garantizada tiene prioridad sobre cualquier otro tipo de deuda, como la deuda no garantizada. Como consecuencia directa, tales obligaciones son obligaciones iniciales a ser satisfechas.

Una vez que desaparecen por completo, los ingresos y las propiedades pendientes a menudo se agrupan y distribuyen a los acreedores con deudas no garantizadas.

Además de ser bastante costoso registrarse para el Capítulo 11, a lo largo del proceso de reorganización, la empresa deberá comparecer ante múltiples tribunales. Finalmente, el Capítulo 11 le da a la empresa la oportunidad de reestructurar sus obligaciones y salir del proceso más fuerte que la bancarrota del Capítulo 7.

Por lo tanto, a pesar de tener puntos en común, se puede decir que el Capítulo 11 y el Capítulo 7 son realmente diferentes entre sí.

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